2025년에는 장병들의 월급이 병장의 경우 최고 150만 원까지 인상되었습니다. 군생활 중에 받은 월급으로 전역 후 목돈을 마련할 수 있는 가장 좋은 수단으로 "장병내일준비적금"이 있습니다.
군생활을 마치고 최대 3천만원이라는 목돈을 마련할 수 있는 절호의 기회를 소개해드립니다.
오늘 포스팅에서는 2025년 이전보다 보다 큰 혜택을 주는 "장병내일준비적금"의 가입조건과 이자율, 가입방법, 최대 모을 수 있는 목돈 금액, 최고 이율을 주는 은행까지 한눈에 완벽하게 정리해 드리겠습니다.
장병내일준비적금이란?
장병내일준비적금은 국방부에서 현역 장병들의 전역 후 사회 진출을 지원하기 위해 특별히 마련한 고금리 금융상품입니다. 일반 시중은행의 적금 상품과 비교했을 때 월등히 높은 금리를 제공할 뿐 아니라, 비과세 혜택과 정부에서 지원하는 매칭지원금까지 합하여, 군인이 군생활 중에 납입한 원금의 2배가 넘는 목돈을 모을 수 있는 최적의 재테크 수단입니다.
2025년 "장병내일준비적금" 뭐가 달라졌나?
매칭 비율 증대
종전의 70% 정도로 지원하던 매칭지원금을, 2025년부터는 납입한 원금의 100%로 매칭지원금을 지급합니다.
한도 증액
정부에서 지원하는 매칭지원금을 월 40만원 한도에서 월 55만원 한도로 대폭 증대 되었습니다.
은행별 가입 한도 증액
2024년에는 은행별 가입 한도가 20만 원이었는데, 25년부터 은행별 가입한도가 30만원으로 증액되었습니다. 장병내일준비적금을 가입할 때 최대의 혜택인 55만 원을 모두 받으려면 최소 두 군데 이상의 은행에 가입해야만 합니다.
가입방법
2025년 인상된 군인 월급
25년부터 병장 기준으로 한달 150만 원 수준으로 군인월급이 인상되었습니다.
| 복무기간 | 2024년 | 2025년 | |
| 이병 | 2개월 | 64만원 | 75만원 |
| 일병 | 6개월 | 80만원 | 96만원 |
| 상병 | 6개월 | 100만원 | 120만원 |
| 병장 | 4개월 | 125만원 | 150만원 |
현역병(18개월 복무)으로 군생활을 한다면 군생활 중에 받을 수 있는 총 급여는 20,100,000원 정도 됩니다.
가입대상
가입 당시 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 신분이면 해당 신분을 유지하는 기간동안 가입이 가능합니다.
가입기간
장병내일준비적금의 가입기간은 군 복무기간과 동일합니다. 따라서, 군 복무기간에 따라 적금을 가입할 수 있는 최대 가입기간이 정해집니다. 내일장병준비적금의 만기일은 전역예정일 또는 소집해제 예정일이고, 최대 가입기간은 24개월로 제한됩니다.
| 구분 | 복무기간 = 적금 최대 가입기간 |
| 육군, 해병대, 상근예비역 | 18개월 |
| 해군 | 20개월 |
| 공군, 사회복무요원 | 21개월 |
| 대체복무요원 | 24개월 |
받을 수 있는 혜택
장병내일준비적금의 가장 큰 혜택은 정부에서 지원해 주는 매칭지원금입니다. 24년까지 70% 수준이었던 매칭지원금이 올해는 납입하는 원금의 100%를 지원해주는 데다, 지원 금액도 최대 55만 원으로 상향되었습니다.
즉, 한달에 55만 원을 납입하면 정부에서 원금과 동일한 55만 원을 추가로 더 적립해 주는 것입니다. 가입기간이 18개월일 때 최대로 받을 수 있는 정부지원금은 55만 원 × 18개월 = 990만 원을 지원받을 수 있습니다.
그리고, 군 복무기간 중 받은 이자에 대해서 비과세 혜택을 제공합니다. 적금을 가입하고 나면 받는 이자에 대해 15.4%의 이자소득세를 지불하게 되는데 장병내일준비적금은 이자소득세 없이(비과세) 이자를 그대로 지급합니다.
따라서 해당 적금 만기시 받을 수 있는 금액은 원금의 2배 + 이자소득세 없는 이자를 수령할 수 있습니다.
필요서류
적금을 신규로 가입하는 날짜를 기준으로 남은 의무복무기간이 1개월 이상이 남아야 하고, 가입대상임을 증빙하는 "장병내일준비적금 가입자격 확인서"의 원본을 제출하여야 가입이 가능합니다.
장병내일준비적금 가입자격 확인서는 복무구분에 따라 소속부대 또는 소속기관 및 소속대체복무기관 또는 사회복무 포털에서 발급받을 수 있습니다.
| 복무구분 | 현역병 | 상근예비역 | 의무경찰 | 해양의무경찰 | 의무소방원 | 대체복무요원 | 사회복무요원 |
| 발급처 | 소속부대 또는 소속기관 또는 소속대체복무기관 | 사회복무포털 | |||||
만기 수령 예상액
복무기간 18개월이 육군이 해당 적금을 가입 최대기간인 18개월 동안 최대 금액인 55만원씩 납입하고, 은행 이자율이 5% 일 때 받을 수 있는 최대 수령액은 약 20,190,951원입니다.
- 원금 55만원 × 18개월 = 990만 원
- 정부 지원금(매칭 지원금) 990만 원
- 18개월 동안 받을 수 있는 이자(이자율 5%) = 390,951원
- 이자에 대해 비과세 혜택
육군으로 전역하는 경우 내일준비적금 만기수령액(약 2000만 원)과 수령한 군인월급에서 적금을 가입하고 남은 금액(2010 만원 - 990만 원)을 합하여 최대 3천만 원 정도의 목돈을 마련할 수 있습니다.
가입할 수 있는 은행
장병내일준비적금은 시중의 IBK기업은행, 신한은행, KB국민은행, 하나은행, 우리은행에서 가입이 가능하고 대부분 방문 없이 비대면 가입이 가능합니다.
적금 가입금액 한도는 55만 원이지만 은행별 최대 납입한도는 30만 원입니다. 따라서 장병내일준비적금을 최대로 가입하기 위해서는 시중 은행 최소 2곳은 가입을 해야만 합니다.
은행별 이자율은 기본 이율 3.5~5%에, 우대이율까지 제공하고 있으므로, 가입 시 은행별 이율을 잘 비교해 보시고 가입하시기를 권해드립니다.
| 가입 은행 | 기본 이율 | 최고이율 | 우대조건 |
| IBK 기업은행 | 3.5~5% | 8% | 급여, 주택청약, 카드, 첫거래, 기초생활수급 |
| 신한은행 | 3.5~5% | 8% | 주택청약, 카드, 자동이체/달성, 기초생활수급 |
| KB국민은행 | 3.5~5% | 8% | 급여, 주택청약, 카드, 기초생활수급 |
| 하나은행 | 3.5~5% | 8% | 급여, 주택청약, 카드, 기초생활수급 |
| 우리은행 | 3.7~5% | 6% | 자동이체/달성, 카드, 주택청약 |
은행별로 비교해 보시면 기본이율은 가입기간에 따라 다르게 제공되는데, 15개월 이상 가입하는 경우에는 5곳의 은행 모두 최고 기본이율인 5%를 받으실 수 있습니다.
받을 수 있는 최고이율은 우대이율 조건에 따라 달라지는데, 기초생활 수급이 아닌 경우에는 일반적으로 군인월급을 해당은행으로 이체받거나, 카드사용, 주택청약, 자동이체/달성에 따라 달라집니다.
현재는 IBK 기업은행에서 신규로 장병내일적금을 가입하는 경우에 0.2%의 우대금리를 추가로 제공하는 특판행사(25년 3월 31일까지)를 진행하고 있으므로 해당은행 계좌가 없는 경우에는 해당은행에서 개설하시는 것도 나쁘지 않아 보입니다. IBK 기업은행에서 기초생활 수급이 아닌 경우 우대금리를 모두 충족하시면 25년 1월 현재 6.3% 이자율을 적용받을 수 있습니다.
주의사항
중도 해지 시 혜택 X
장병내일준비적금은 한번 가입하고 나면 전역할 때까지 유지하셔야 합니다. 만약 중도에 해지하시면 이자뿐 아니라 정부지원금(매칭 지원금)도 받지 못하고 이미 납입한 원금만 수령하게 됩니다.
금융소득종합과세 대상자는 가입 X
직전 3년간 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(이자소득 연 2천만 원 이상)이면 가입이 불가능합니다.
납입한도 변경
기존 가입자는 25년 매칭지원금 상향으로 인해 납입한도 상향을 신청할 수 있습니다. 은행 앱을 통해 조절이 가능하고 5만 원 단위로 변경이 가능합니다. 다만, 납입한도 변경은 복무기간 중 1회만 가능하니 주의하시기 바랍니다.
25년 신규로 장병내일준비적금에 가입한 경우에는 가입 시 설정한 납입한도를 중도에 변경할 수 없으니 신중히 선택할 필요가 있습니다.
기초생활수급자인 경우 주의!!
기초생활수급자인 경우에는 장병내일준비적금 가입 시 수급자 자격이 변동될 수 있기 때문에 가입 전에 반드시 읍면동 주민센터에 문의하여 가입여부를 알아보셔야 합니다. 만약, 가입이 가능한 경우에는 기초생활수급자에게 특별 우대금리를 적용해 주는 은행(기업은행, 국민은행, 신한은행)에 가입하셔서 더 높은 이자 혜택을 받으시길 권해드립니다.
자주 묻는 질문
장병내일준비적금의 가입금액을 변경하려고 하는데 어떻게 해야 하나요?
부대 행정반이나 현재 가입하고 있는 금융기관에 문의하여 공제금액 조정을 하거나, 모바일뱅킹으로 직접 한도를 변경하셔야 합니다. 정부지원금이 증액되었다고 하더라도 이미 가입한 공제금액이 자동으로 증액되지는 않습니다.
장병내일준비적금은 본인이 직접 가입해야 하나요?
아니요, 부모님이 가족관계증명서를 구비하여서 대리로 가입이 가능합니다.
2025년에 신규로 가입했는데, 납입금액 변경이 가능한가요?
아니요, 2025년에 신규로 장병내일준비적금에 가입한 경우에는 중도에 납입금액의 변경이 불가능합니다. 24년 이전에 이미 가입한 기존 가입자는 1회에 한하여 납입금액 변경이 가능합니다.
군인적금 가입 중에 긴급히 자금이 필요한데 해약 말고 방법이 없나요?
장병내일준비적금은 가입중에 해약하시면 매칭지원금 뿐 아니라 이자까지 받을 수 없어서 손해입니다. 이럴때는 군적금을 담보로 대출을 받으시면 됩니다. 대출은 현재까지 불입했던 구인적금 총액의 최고 90%까지 가능하고, 가입한 은행에 문의하셔서 자세한 내용을 알아보시기 바랍니다.
마무리
2025년 장병내일준비적금은 인상된 군인 월급과 함께 장병내일준비적금을 적극 활용하는 것은 이전보다 더욱 매력적인 재테크 수단이 되었습니다. 전역 후에 새로운 시작을 위한 든든한 발판이 될 수 있는 목돈을 마련 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.
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